Каждый день мы попадаем в множество ситуаций, которые регламентируются законом, из-за чего возникает ощущение тотального регулирования жизни государством. Учёба — Закон об образовании, работа — Трудовой кодекс, а купить мороженое на улице — это Гражданский, Налоговый кодексы, Закон о защите прав потребителей… В общем, если жизнь — игра, то правил к ней придумали прилично, и многие из них действительно стоит знать. Просто потому что без этого можно попасть в неприятность. Об одном таком своде мы рассказывали в статье про трудовые права. На этот раз делимся знанием, как правильно давать и брать в долг. Как раз с июня вступили в силу изменения о договоре займа.
Что есть что?
Заём — сделка, при которой одно лицо даёт другому какую-нибудь вещь, например, деньги, а получатель через какое-то время возвращает такую же и в таком же количестве. В договоре вы можете предусмотреть проценты, и что интересно, они подразумеваются даже без специального указания, если сумма займа больше 100 тыс. рублей и даёт его физическое лицо. Важно не путать заём с кредитом — последний вам может дать только банк, и всегда под процент.
Главный вопрос, связанный с займом: как его правильно дать или получить?
Существуют правила, которые отвечают на этот вопрос. Некоторые из них закреплены в законе, некоторые — добрый совет из практики.
- Форма договора. В ст. 808 Гражданского кодекса РФ говорится, что договор займа заключают в письменной форме. Договором будет считаться бумага, где написано, что передаётся в долг, кому и от кого, дата и подписи сторон. Не забудьте написать, что передача имущества идет именно взаймы. Составляют договор в двух экземплярах и хранят у себя обе стороны. В ваших интересах указать как можно больше информации о том, с кем заключается сделка: паспортных данных, адреса регистрации и места, где человек живёт, вполне хватит.
Сразу отметим проблемы, которые могут возникнуть, если пренебречь этим пунктом. Согласно ст. 162 ГК РФ, если не заключить письменный договор там, где он нужен, как в случае с займом, в случае спора нельзя будет ссылаться на показания свидетелей. Совсем. Но можно по-другому, например.
- Расписка. Бумага, которая похожа на договор, только составлена в одностороннем варианте и держится у заимодавца как гарантия, что должник всё вернёт. В суде как доказательство пойдёт прекрасно, хотя с договором процедура будет проще. Кстати, идеальная расписка — та, что написана рукой должника, — экспертиза почерка будет отличным аргументов в суде.
- Если не любите бумагомарательство, применяйте технологии! Запишите процесс передачи вещи на диктофон или видео. Нет, предупреждать о записи не нужно — Верховный суд разрешил.
- Укажите сроки возврата. Это необязательно, но сэкономит время и нервы. В случае, если срок не указан, должник обязан будет вернуть заём в течение 30 дней с момента предъявления требования, наличие которого ещё нужно будет доказать. Оно вам надо? Напишите: «вернуть долг через месяц» и избавьте себя от головной боли.
- Как мы уже говорили, в договоре или расписке можно предусмотреть процент. Почему бы не заработать немного? Главное, знать чувство меры — если переборщите, суд снизит задолженность.
Как вернуть свои деньги?
Зачастую сухая «юридическая» бумага приводит человека в чувства, и он начинает быстро решать вопрос.
Итак, вы дали кому-то в долг некую сумму денег. Уговор был, что через неделю заём вам вернут, но вот уже прошёл месяц, а от должника нет никаких вестей или идёт кормление «завтраками». Что ж, пора действовать. В запасе у вас 3 года, после которых истечёт срок исковой давности, а ваше имущество станет его.
Вариантов воздействия множество, но наиболее эффективным остаётся суд. План всегда примерно такой. Если на простой контакт должник уже не идёт, отправляем ему бумажным заказным письмом претензию, где напоминаем о долге и сообщаем, что через десять дней подаём иск. Зачастую сухая «юридическая» бумага приводит человека в чувства, и он начинает быстро решать вопрос. Если же в ответ тишина, действуем решительно. Помните наш совет использовать письменный договор? Тут он сослужит добрую службу. Такие споры, где сделка оформлена на бумаге и сумма долга не превышает 500 тыс. рублей, разрешаются в порядке приказного производства. Это значит, что заявление будет рассмотрено в течение 5 дней безо всяких заседаний и, если документы в порядке и должник не начнёт спорить с судом, вы получите судебный приказ. С ним уже можно идти в Федеральную службу судебных приставов, которые принудительно вернут ваше имущество.
Если договор вы не заключали, или если должник возразил против приказа, придётся судиться в общем порядке. Не нужно искать дорогих адвокатов: подойдёт ваш знакомый с юрфака, который изучил курс гражданского процесса. Тем более проигравшая сторона возместит скромные расходы на представителя.
После того, как суд удовлетворит ваш иск, можно идти к приставам. Лукавить не будем — ФССП работает зачастую просто отвратительно, и возврата долга придётся подождать. Тем не менее, своё вы вернёте, а если грамотно выступите в суде, получите сверху проценты за незаконное пользование деньгами, согласно ст. 395 ГК РФ, по ключевой ставке ЦБ, что на момент написания этой статьи равно 7,25% годовых от суммы долга.
А что делать, если вы занимаете деньги?
Сто раз подумайте — насколько вы в состоянии задолженность погасить, есть ли запасной план. Не возвращать долг — абсолютное свинство и неуважение к тому, кто вас выручил.
Второе — соблюсти правила оформления договора в ваших интересах. Особенно часть про проценты и сроки возврата. Ради всего святого, внимательно читайте, что вы подписывайте.Один экземпляр договора должен быть у вас — не копия, экземпляр — с оригинальными подписями каждой из сторон.
Третье и главное — возвращайте долг вовремя. Даже если забудем о том, что так вы подставляете своего кредитора, запущенный заём обрастает процентами, а приставы легко могут арестовать ваше имущество и запретить выезд из страны, если сумма задолженности выше 10 тыс. рублей.
Говорят, если хочешь потерять друга, дай ему в долг. У этой поговорки интересный подтекст — мы стесняемся соблюдать формальности, когда речь идёт об отношениях с близкими людьми, хотя очень часто подводят именно те, от кого этого не ожидаешь. Просто отнеситесь к составлению договора не как к проявлению недоверия, а как к части принципиально важного ритуала. Другу нужны деньги — вам нужен договор. Очевидно, что тратить время на подписание бумаг ради 100 рублей — глупо. Поэтому можно держать в голове формулу: «Не одалживай без оформления столько, сколько не готов подарить». В этом случае всё, что у вас есть — надежда на порядочность должника.
И ещё один важный момент. Давая в долг, вы получаете право требовать его назад. Именно требовать, не забирать. Просто помните об этом и не нарушайте закон во имя справедливости — очень легко из жертвы превратиться в виновного.
Сергей Мухин